Stock Opsies Om 401k

Werknemer voorraad eienaarskap in 401k Planne 8211 Geskiedenis, Voor 038 Nadele Daar is verskeie vorme van voorraad opsie planne beskikbaar wat toelaat dat werknemers om aandele van hul employer8217s voorraad aan te koop op 'n belasting-bevoordeelde basis. Miskien niemand is beter of meer gerieflik as om net die koop van aandele van die maatskappy in hul 401k planne. Maar hierdie strategie kom met 'n vlak van risiko dat baie mense nie verstaan ​​8211 en kan nie leer oor totdat dit te laat is. Voorbereidende aktiwiteite 401k planne is geskep as 'n gevolg van die Wet Werknemer aftree-inkomste Veiligheid van 1974 (ERISA). Maar terwyl hierdie wetgewing is daarop gemik beskerming employees8217 aftrede sekuriteit, spesiale belangegroepe wat verteenwoordig baie groot korporasies verklaar aan die Kongres dat, indien hulle couldn8217t ten minste gedeeltelik te befonds hul employees8217 aftrede rekeninge met 'n maatskappy voorraad, dan sou hulle absoluut geen aftreeplan van enige aard aan te bied . Kongres dus gedwee berus om die wetgewing geslaag kry. Sedertdien het maatskappye hierdie planne met hul eie voorraad op verskeie maniere en met verskillende grade befonds. Sommige maatskappye pas al werknemer bydraes met hul voorraad, terwyl ander so ver as om hul werkers aan te moedig om uitsluitlik belê in korporatiewe aandele gegaan het. Daar is ook maatskappye wat net sal verskaf wat ooreenstem met bydraes (of ten minste 'n groter wedstryd) vir werknemers wat verkies om aandele van voorraad aan te koop in die plan. Natuurlik, die gevolge van die ineenstorting van Enron en Worldcom in 2002 het gelei tot geweldige ondersoek van hierdie praktyk deur beide reguleerders en die publiek. Die Sarbanes-Oxeley Wet en die Wet op Pensioenfondse Beskerming van 2006 is dus verby as 'n middel van die beskerming van die werknemer pensioene van korporatiewe meltdowns. Maar nie stel reëls onvoorwaardelik verbied die gebruik van maatskappy aandele in planne korporatiewe aftree, hoewel hulle het beperk binnehandel tydens 'n verduistering tydperk in die 401k plan, waar die bestuurder van die plan is om te verander. Baie kenners is van mening dat hierdie maatreëls is steeds onvoldoende. Hulle glo dat verdere wetgewing moet verorden word om die toekenning van maatskappy aandele binne gekwalifiseerde planne wesenlik beperk tot nie meer as miskien 10 tot 20 van planbates. Voordele van die koop Maatskappy Stock in 401k planne van die voordele wat kom met die koop van voorraad in 'n 401k plan is min of meer dieselfde as wat hulle vir die meeste ander vorme van werknemer voorraad aankoop planne 8211 vir die werkgewer. Hierdie voordele sluit in: Verbeterde werknemers se motivering en behoud. Aankoop van maatskappy voorraad binnekant laat die employees8217 finansiële belange met dié van die maatskappy, en kan maak werknemers voel meer gewaardeer deur hul werkgewer. Belasting-aftrekbare bydraes vir werkgewers en werknemers. ESOPs is die enigste ander tipe voorraad aankoop plan wat toelaat dat mense om belasting-aftrekbare bydraes wat gebruik kan word om die maatskappy voorraad aan te koop (tensy dit 'n Roth 401k. In welke geval die werknemer maak nondeductible bydraes te maak nie, maar betaal geen belasting op die uitkerings). Korporatiewe beheer. Koop 'n maatskappy aandele in 401k planne sit meer aandele in die hande van werknemers, wat steeds stemreg. Moontlike Aansienlike Winste. Werknemers wat maatskappy voorraad aan te koop kan sien daardie gedeelte van hul bates groei baie vinniger as hul onderlinge fonds Holdings as die voorraad presteer met verloop van tyd. Kapitaalwinsbelasting Behandeling. Werknemers wat hul aandele van die maatskappy voorraad verkoop word in ooreenstemming met die Netto ongerealiseerde Waardering (Nua) reëls word belas teen die laer langtermyn kapitaalwins koers (vir aandele wat vir meer as 'n jaar). Die Nua voorsiening is die enigste uitsondering op die reël in die belasting-kode wat al uitkerings van tradisionele gekwalifiseerde aftreeplanne as gewone inkomste klassifiseer. Hierdie reël bepaal dat die voorraad in die plan moet getol van die res van die planbates en afsonderlik in 'n enkele kwalifiserende transaksie verkoop. Nadele van Werkgewer Stock in 401k Planne Ten spyte van die bogenoemde voordele, die meerderheid van die finansiële beplanners te waarsku hul kliënte oor die beperkinge van raak te swaar belê in aandele van hul werkgewers. Lae likiditeit. Tensy hulle ouderdom 59 1/2 jaar oud of ouer is, kan werknemers hul aandele verkoop en die opbrengs gebruik in 'n aftree-plan sonder inagneming van gewone belasting en 'n 10 vroeë onttrekking straf. Aankoop van voorraad in 'n aftree-plan bied nie dieselfde tipe kort termyn voordeel as ander vorme van voorraad planne, soos werknemer voorraad aankoop planne of nie-gekwalifiseerde voorraad opsies. waar deelnemers ontvang gewoonlik 'n bedrag van tasbare finansiële voordeel of vergoeding wat meer as wat hulle sit in binne 'n relatief kort tydperk van die tyd, soos een tot twee jaar. Geen afslag aankope. In teenstelling met ander soorte werknemer voorraad planne, soos nie-gekwalifiseerde of aansporing voorraad opsies of werknemer voorraad aankoop planne, is daar geen oefening funksie wanneer voorraad aangekoop in 'n 401k of ander gekwalifiseerde plan. Dus, geen winskoop element is beskikbaar. Die winskopie element is die verskil tussen die laer uitoefeningsprys en die hoër huidige markprys van die aandele ten tye van oefening. Die verspreiding tussen hierdie twee pryse word onmiddellik risikovrye wins vir die werknemer. Werkgewer aanspreeklikheid. Baie werkgewers wat die aankoop van hul voorraad te stoot in hul aftreeplanne is ook geneig om 'n redelik belangrike faktor wat hulle drasties kan beïnvloed vergeet. Hulle is verplig om op te tree as fiduciaire vir hul planne, wat beteken dat hulle wettig word gehou om 'n baie hoë etiese standaard wat die beleggingskeuses regeer wat hulle verskaf, asook hoe hulle te befonds en te administreer die plan. Die wetlike en morele verantwoordelikheid wat hulle het om hul werknemers kan hulle laat beland op die verlies van einde van 'n klas-aksie regsgeding wanneer die prys van hul voorraad dalings aansienlik 8211, ongeag die oorsaak van die prys daal. Onvoldoende Diversifikasie. Hoewel die bogenoemde nadele is aansienlike faktore om te oorweeg, by verre die belangrikste kwessie wat werknemers wat maatskappy se aandele te koop in hul aftreeplanne gesig is oorkonsentrasie in 'n enkele plek in hul belegging en aftree-portefeuljes. Dit is veral waar vir werknemers wat ook deel te neem aan ander voorraad aankoop planne wat aangebied word deur hul werkgewer, soos 'n ESOP of ESPP. Werkgewers en aftreeplan administrateurs het 'n fidusiêre verantwoordelikheid om hul werknemers deeglik op te voed oor die gevare van te veel van hul geld te belê in 'n enkele lêer of ander sekuriteit, ongeag of die sekuriteit is deur die maatskappy uitgereik is of nie. Individuele aandele kan baie meer skerp daling in die prys as onderlinge fondse of ander gediversifiseerde beleggings. en dikwels in 'n heelwat korter tydperk van die tyd. Ergste Gooi Scenario Jim en Maria is getroud en beide werk by 'n openbaar verhandelde maatskappy. Jim belê 75 van sy aftreegeld in maatskappy voorraad, en ook die volgende gekoop 1000 aandele van voorraad in die ESPP aangebied deur die werkgewer. Mary8217s aftreeplan is belê in 'n portefeulje van onderlinge fondse wat belê in verskillende bateklasse en sektore van die ekonomie. Die maatskappy is onverwags verwoes deur 'n reeks van regsgedinge wat uit 'n gebrekkige produk wat bygedra het tot die dood van 'n paar mense. Die maatskappy is gedwing om bankrotskap te verklaar, en al Jim8217s aandele geword waardeloos. Die enigste werklike finansiële bate die egpaar verlaat is Mary8217s aftreeplan. Baie finansiële kenners is van mening dat die werknemer voorraad aankope moet in die meeste gevalle word beperk tot nie-aftrede programme, soos ESPPs of aandele-opsies, terwyl hul aftrede portefeuljes bly veilig gediversifiseerde onder 'n toepaslike deel van aandele, effekte. en kontant of ander alternatiewe. Hulle stel ook voor dat maatskappye neem stappe om skerp hul werknemer opleidingsprogramme, en die bedrag van voorraad wat gekoop kan word in die plan om 10 tot 20 van die plan balans te beperk. Maatskappye wat nalaat om dit te doen moet dan onderhewig wees aan boetes of dissiplinêre optrede deur die SEC. Met inagneming van die risiko's Werknemers wat dit oorweeg om of maatskappy voorraad te koop in hul 401k of ander-winsgewende deel planne moet die moontlike risiko's 8211 noukeurig oorweeg wat sou gebeur om hul nes eiers as hul werkgewer was bankrot Natuurlik gaan, die besit van 'n redelike bedrag van maatskappy voorraad kan 'n goeie idee wees. Plus, kan dit dien om die werknemer te motiveer in baie gevalle. Maar diegene wat wil om 'n aansienlike gedeelte van hul beleggingsportefeuljes in aandele van hul werkgewer gestel moet waarskynlik los Hierdie buite hul aftreeplanne doen. Deelname aan 'n nie-gekwalifiseerde of aansporing voorraad opsie plan of werknemer voorraad aankoop plan kan 'n veiliger alternatief wees, aangesien beleggers hoef nie te hou op hierdie aandele tot aftrede ten einde die opbrengs van hulle sou ontvang in kontant. Natuurlik, dit is ook moontlik om die maatskappy se aandele in die aftreeplan te verkoop, maar dit kan enige bypassende bydraes wat die werknemer in sommige gevalle ontvang verminder, soos sommige werkgewers net ooreenstem met maatskappy voorraad of anders net ooreenstem met bydraes wat belê in die maatskappy voorraad. Doen jou huiswerk Werknemers moet ook noukeurig na te vors hul werkgewer en kry 'n paar ontleder verslae oor die maatskappy om te sien wat die kenners dink sy voorraad. Hierdie verslae is dikwels beskikbaar vir gratis aanlyn vir diegene wat 'n aanlyn beleggingsrekening by maatskappye soos ETRADE of Scottrade. Daar is ook baie onafhanklike navorsing maatskappye soos Morningstar dat 'n groot deel van die tegniese en fundamentele data afbreek van jou employer8217s finansiële rekords en prestasie en handel geskiedenis verskaf. En, natuurlik, indien die company8217s voorraad konsekwent verhandel teen 'n lae prys sonder enige voorraad split, dan is dit moet 'n duidelike waarskuwing teken op die toekenning van hierdie voorraad binne 'n portefeulje van 'n baie klein hoeveelheid hou. Finale Woord Ten spyte van die voorheen genoem wetgewende maatreëls, onlangse data toon dat byna 'n vyfde van alle 401k bates steeds belê in aandele van hul ouer maatskappye. Die bankrotskappe van VS Airways en United Airlines ook gelei tot die verlies van miljarde dollars van aftreefondse vir hul werknemers. Maar terwyl 'n 2012 studie deur Vanguard die lig gebring dat die gebruik van aandele maatskappy in 401k planne is aan die afneem, hierdie praktyk is geneig om ten minste voortgaan in 'n kapasiteit vir dekades te kom. Het jy al in jou employer8217s voorraad belê via jou 401k planFidelity Internasionale Gebruik ooreenkoms Jy besoek Fidelity van buite die Verenigde State van Amerika, en jy moet die Internasionale Gebruik ooreenkoms aanvaar voordat jy kan voortgaan. Hierdie webwerf is bedoel om net aan individue in die Verenigde State van Amerika beskikbaar gestel word. Niks op hierdie webtuiste word beskou as 'n uitnodiging om te koop of 'n aanbod om 'n sekuriteit of enige ander produk of diens, verkoop aan enige persoon in enige jurisdiksie waar so 'n aanbod, uitnodiging, koop of verkoop onwettig ingevolge die wette van daardie jurisdiksie sou wees en nie een van die sekuriteite, produkte of dienste wat hierin beskryf gemagtig word gevra, aangebied, gekoop of verkoop buite die Verenigde State van Amerika. Deur die gebruik van hierdie webwerf, stem jy in tot die gebruik van koekies wat inligting oor besoekers in te samel. Om voort te gaan na hierdie webwerf, moet jy erken dat jy verstaan ​​en saam met hierdie voorwaardes van gebruik deur te kliek Ek Aanvaar hieronder. Wys my internasionale opsies voort vir Fidelity koekies kan gebruik word vir 'n aantal doeleindes (soos sekuriteit, webwerf persona, en analytics) en kan 'n verskeidenheid van inligting in te samel (soos datum en tyd van besoeke, bladsye besigtig, en toegang toestelle gebruik ). Gebaseer in die Verenigde State van Amerika, Fidelity Investments is een van die mees gediversifiseerde finansiële dienste maatskappye in die wêreld. Ons fundamentele missie is om te help kliënte en kliënte hul finansiële doelwitte te bereik. kopieer 1998 ndash 2016 FMR LLC. Alle regte reserved. Important wettige inligting oor die e-pos wat jy sal stuur. Deur die gebruik van hierdie diens, stem jy in om insette jou regte e-pos adres en stuur dit net om mense wat jy ken. Dit is 'n skending van die reg op 'n jurisdiksies om valslik te identifiseer jouself in 'n e-pos. Alle inligting wat u verskaf sal word deur Fidelity uitsluitlik vir die doel van die stuur van die e-pos namens jou. Die onderwerp van die e-pos wat jy stuur sal wees Fidelity: Jou e-pos is gestuur. Mutual Fondse en Mutual Fonds Belegging - Fidelity Investments Gebruik 'n skakel sal 'n nuwe venster oop te maak. Ses werknemer voorraad plan foute te vermy Verstaan ​​belastingimplikasies en jou planne reëls is een van die sleutels tot sukses. Stock opsies en werknemer voorraad aankoop programme kan goeie geleenthede om te help bou potensiële finansiële rykdom. Wanneer dit behoorlik bestuur word, kan hierdie voordele te help betaal vir toekomstige kollege uitgawes, aftrede, of selfs 'n vakansie huis. Maar baie beleggers kry geskakel op, moenie aandag skenk aan kritieke datums, en lukraak hul werknemer voorraad opsie toelaes te bestuur. Uiteindelik het hulle verloor op die vele voordele van hierdie voorraad opsie planne kan potensieel verskaf. Om te verseker dat jy maksimeer jou voorraad opsie voordele, vermy die maak van hierdie ses algemene foute: maak in-die-geld voorraad opsies verval A voorraad opsie toekenning bied 'n geleentheid om 'n voorafbepaalde aantal aandele van jou werkgewers maatskappy voorraad aan te koop teen 'n pre - established pryse, wat bekend staan ​​as die uitoefening of trefprys. Tipies, daar is 'n vestigingsperiode wat wissel van een tot vier jaar, en jy kan tot 10 jaar het waarin jou opsies om die voorraad te koop te oefen. 'N voorraad opsie oorweeg word in die geld wanneer dit handel bo die oorspronklike trefprys. Sê, hipoteties, jy het die opsie om 1000 aandele van jou werkgewers voorraad te koop teen 25 per aandeel. As die voorraad tans verhandel teen 50 per aandeel, sal jou opsies wees 25 'n aandeel in die geld. As jy hulle uitgeoefen en onmiddellik die aandele verkoop teen 50, youd geniet 'n voorbelaste wins van 25,000. Jy mag versoek word om oefening so lank as moontlik in die hoop dat die maatskappy se aandeelprys gaan voort om te styg vertraag. Vertraag sal jou toelaat om 'n belasting impak van die wisselkoers te stel, en die winste wat jy besef kan verhoog as jy oefen en dan verkoop die aandele. Maar voorraad opsie toelaes is 'n gebruik-dit-of-verloor proposisie, wat beteken dat jy moet jou opsies voor die einde van die verstryking tydperk uit te oefen. As jy dit nie op te tree in die tyd, verbeur jy jou geleentheid om die opsie uit te oefen en die koop van die voorraad op die trefprys. Wanneer dit gebeur, kan jy uiteindelik verlaat geld op die tafel, met geen verhaal. In sommige gevalle, in-die-geld-opsies verval waardeloos omdat werknemers eenvoudig vergeet van die sperdatum. In ander gevalle kan werknemers van plan is om te oefen op die laaste moontlike dag, maar kan afgelei kry en dus versuim om die nodige aksie te neem. Vra jouself hoeveel ekstra waarde kan jy deur te wag totdat die laaste sekonde na jou toekenning te oefen, en te bepaal of dit is die risiko van die verhuring van die toekenning ter waarde van verval waardeloos, sê Carl Stegman, senior vise-president, Fidelity Stock Plan Dienste. Oorweeg hierdie faktore by die keuse van die regte tyd om jou voorraad opsies uit te oefen: Wat is jou verwagtinge vir die aandele prys en die aandelemark in die algemeen As jy dink die voorraad het 'n hoogtepunt bereik of is geneig om te val in die toekoms, oorweeg te oefen en te verkoop. As jy dink dit kan voortgaan om op te gaan, wil jy dalk om te oefen en hou die voorraad, of vertraag die uitoefening van jou opsies. Hoeveel tyd bly totdat die voorraad opsie verval As jy binne 60 dae na verstryking, is dit dalk tyd om op te tree nie, om die risiko van die verhuring van die opsies verval waardeloos te vermy. Sal jy in dieselfde belastingkategorie, of 'n hoër of laer een, wanneer jy gereed is om jou opsies uit te oefen Belasting het die potensiaal om te eet in jou opbrengste, sodat jy dalk wil om te oefen en te verkoop wanneer jy in die laagste belastingkategorie possiblethough dit is net een faktor te weeg in jou besluit. Wenk: Monitor jou vestiging skedule, hou jou kontakbesonderhede opgedateer, en te reageer op enige aanmanings jy ontvang van jou werkgewer of voorraad plan administrateur. Versuim om die belastinggevolge van ISOs Daar is twee soorte voorraad opsie toelaes verstaan: aansporing voorraad opsies (ISOs) en nonqualified voorraad opsies (NSOs). Wanneer jy 'n ISO toekenning ontvang, Theres geen onmiddellike belastinguitwerking en jy hoef nie te gereelde inkomste belasting te betaal wanneer jy jou opsies uit te oefen, hoewel die waarde van die afslag jou werkgewer voorsien en die wins mag onderhewig wees aan alternatiewe minimum belasting. Maar wanneer jy aandele te verkoop van die voorraad, sal jy gevra word om kapitaalwins belasting te betaal, in die veronderstelling jy die aandele verkoop teen 'n prys hoër as julle trefprys. Jy moet jou aandele hou ten minste een jaar vanaf die datum van die oefening en twee jaar vanaf die toekenningsdatum om te kwalifiseer vir die langtermyn kapitaalwinsbelasting koers. As jy ISO aandele te verkoop voordat die verlangde hou tydperk, staan ​​dit bekend as 'n diskwalifiserende ingesteldheid. In so 'n geval, die verskil tussen die billike markwaarde van die voorraad by oefening (die trefprys) en die toekenning priceor die volle bedrag van wins op die verkoop, as lesswill belas word as gewone inkomste, en enige oorblywende wins belas word as 'n kapitaalwins. Vir die meeste mense, hul gewone inkomste belastingkoers is hoër as die langtermyn kapitaalwinsbelasting koers. Terwyl belasting is belangrik, moet hulle nie jou enigste oorweging wees. Jy moet ook die risiko dat jou maatskappy se aandele prys kan daal van die huidige vlak oorweeg. Wees bewus van jou belasting situasie, maar ook verstaan ​​waar jy is in die mark, want daar is ook risiko's vir die voortsetting van die aandele hou, sê Stegman. Weet watter aandele gekwalifiseer het vir spesiale belasting behandeling is, wat die beheermaatskappy tydperke is, en daarvolgens te handel. Wenk: Raadpleeg 'n belastingadviseur voordat jy opsies uit te oefen of te verkoop maatskappy voorraad verkry deur 'n Aandele-aansporingskema bekom. Sonder om te weet voorraad plan reëls wanneer jy die maatskappy te verlaat wanneer jy jou werkgewer verlaat, of sy as gevolg van 'n nuwe werk, 'n layoff, of aftrede, dit is belangrik om nie jou voorraad opsie toekennings agter te laat. Onder die meeste maatskappye voorraad plan reëls, sal jy nie meer as 90 dae het om enige bestaande voorraad opsie toelaes uit te oefen. Terwyl jy 'n skeidingspakket wat ses maande of meer duur kan ontvang, nie die terme van daardie pakket verwar met die vervaldatum op jou voorraad opsie toekennings. As jou maatskappy is verkry deur 'n mededinger of gaan saam met 'n ander maatskappy, kan jou vestiging versnel. In sommige gevalle, kan jy die geleentheid om jou opsies onmiddellik uit te oefen nie. Maar seker wees om die terme van die samesmelting of verkryging te ondersoek voordat waarnemende. Vind uit of die opsies wat jy besit in jou huidige maatskappy se voorraad sal omgeskakel word na opsies om aandele in die nuwe maatskappy. Wenk: Kontak HR vir meer inligting oor jou voorraad opsie toekennings voordat jy jou werkgewer verlaat, of as jou maatskappy gaan saam met 'n ander maatskappy. Konsentreer te veel van jou rykdom in die geselskap voorraad Verdien vergoeding in die vorm van maatskappy voorraad of opsies om maatskappy voorraad aan te koop kan hoogs winsgewende wees, veral as jy werk vir 'n maatskappy wie se aandele prys het gestyg vir 'n lang tyd. Terselfdertyd, moet jy oorweeg of jy te veel van jou persoonlike rykdom wat gekoppel is aan 'n enkele voorraad. Hoekom is daar twee hoofredes. Van 'n belegging perspektief, wat jou beleggings hoogs gekonsentreer in 'n enkele voorraad, eerder as om in 'n gediversifiseerde portefeulje, stel jou bloot aan oortollige wisselvalligheid, gebaseer op wat 'n maatskappy. Verder, toe die bende is ook jou werkgewer, jou finansiële welstand is reeds hoogs gekonsentreer in die lot van daardie maatskappy in die vorm van jou werk, jou salaris, en jou voordele, en moontlik selfs jou aftree-spaargeld. Geskiedenis is ook besaai met voorheen hoë-vlieënde maatskappye wat later insolvent. Wanneer Enron vir bankrotskap geliasseer in 1999, meer as 1 miljard in aftreespaargeld werknemer verdamp in die lug. Meer onlangs, werknemers Lehman Brothers het 'n soortgelyke lot. Oorweeg ook dat inkomste uit jou werkgewer betaal jou nondiscretionary maandelikse rekeninge en jou gesondheid versekering. Indien u maatskappy se lot te neem 'n draai vir die erger, kan jy jouself uit te vind van 'n werk, met geen gesondheid versekering en 'n arm neseier. Stock vanuit 'n indiensnemingsplan is gewoonlik 'n groot komponent van 'n werknemer se jaarlikse vergoeding, sodat sy maklik om té gekonsentreerde in jou werkgewers voorraad raak, sê Stegman. Maar jy moet 'n stap terug te neem, kyk hoe hierdie voordele te pas in jou finansiële doelwitte langtermyn, soos kollege spaargeld, aftrede, of 'n vakansie huis, en die ontwikkeling van 'n plan om daarvolgens te diversifiseer. Wenk: Raadpleeg 'n finansiële adviseur om te verseker dat jou beleggings toepaslik gediversifiseer. Ignoreer jou maatskappy se werknemer voorraad aankoop plan Werknemer voorraad aankoop Planne (ESPPs) toelaat om jou werkgewers voorraad aan te koop, gewoonlik teen 'n afslag van die aandele huidige billike markwaarde. Hierdie afslag tipies wissel van 5 tot 15. Baie planne bied ook 'n blik terug opsie, wat jou toelaat om die voorraad te koop op grond van die prys op die eerste of laaste dag van die offer tydperk, wat ook al die laagste is. As jou maatskappy bied 'n 15 afslag en die voorraad rose 5 gedurende die tydperk, kan jy die voorraad te koop teen 'n 20 afslag, reeds 'n gesonde voorbelaste wins. Ongelukkig het sommige werknemers versuim om voordeel te trek van hul maatskappy se ESPP neem. As jy nie deelneem, wil jy dalk jou ESPP 'n tweede kyk gee. Intreevlak-werknemers dikwels kies uit hul ESPP, notas Stegman. Maar as hulle meer ingestel in hul loopbane en meer finansieel veilig, moet hulle hul ESPP heroorweeg. Afhangende van die afslag jou maatskappy bied, kan jy aanstuur die geleentheid om jou maatskappy se voorraad te koop teen 'n aansienlike afslag. Wenk: Kyk na jou huidige spaargeld strategyincluding noodfonds en aftrede savingsand oorweeg om 'n paar van jou spaargeld in 'n ESPP. Jy mag in staat wees om toekomstige gebruik verhoog om die plan te finansier sonder 'n impak jou leefstyl. Versuim om jou begunstigde inligting Min mense hou daarvan om te dink oor dit, maar dit is belangrik by te werk om jou begunstigde hou benaming up to date. Soos met jou 401 (k) plan of enige IRAS jou eie, jou begunstigde benaming vorm laat jou toe om te bepaal wie jou bates as jy dieoutside van jou wil ontvang. Dit is belangrik om daarop te let egter daarop dat indien die oorledene geen begunstigde benaming gemaak, onder die meeste plan reëls van die eksekuteur (of administrateur) sal, in werklikheid, te behandel ekwiteitvergoedingskemas as 'n bate van die decedents boedel. Elke keer as jy 'n aandele-toekenning ontvang, sal jou werkgewer jou vra om in te vul 'n begunstigde vorm. Baie toekennings wissel in die lewe 3-10 jaar, waartydens baie faktore kan verander in jou lewe. Byvoorbeeld, as jy een wanneer jy 'n opsie toestaan ​​ontvang het, kan jy genoem het 'n broer of suster as die begunstigde. Maar vyf jaar later, kan jy getroud met kinders, in welke geval jy sal waarskynlik wil hê dat jou begunstigdes verander om jou gade en / of kinders. Dieselfde geld as jy getroud is en geskei is of verstoot en weer getrou. Dit is belangrik om altyd jou begunstigdes by te werk. Wenk: Gaan jou begunstigdes vir jou aandele awardsas asook jou aftrede accountson 'n jaarlikse grondslag. Leer more401K Stock Options 'n 401k is basies 'n aftreespaargeld rekening wat toelaat dat 'n werknemer om te begin spaar vir hul aftrede fonds, terwyl dit ook die balans rekening te belê op 'n deurlopende basis vir bykomende opbrengste. Die balans van 'n 401k plan is tipies belastingvrye, wat beteken dat die rekeningsaldo en renteverdienste is nie onderhewig aan inkomstebelasting tot die rekening volwassenheid bereik het en die fondse word onttrek. Een manier 401k rekeninghouers belê hul aftreefondse is deur 401k voorraad opsies, waarvan daar 'n verskeidenheid beskikbaar is. Gebruik te maak van die fondse van 'n 401k rekening behoorlik en saamgestel word 'n effektiewe belegging plan is 'n belangrike stap in die maksimalisering van aftreefondse en die versekering van 'n genotvolle lewenstyl gedurende aftrede. Die volgende is 'n paar van die mees gewilde 401k voorraad opsies wat in jou 401k beleggingsportefeulje geïnkorporeer kan word. Indeksfondse indeksfondse is onbeheerde 401k voorraad opsies wat voortdurend monitor 'n bepaalde sektor van die aandelemark, en is dus nuttig analitiese gereedskap wat gebruik moet word deur 'n 401k voorraad belegger. Byvoorbeeld, die SampP 500 indeksfonds spore die voorraad statistieke vir 500 maatskappye, wat die indekse van klein, middel, en 'n groot-cap aandele, sowel as individuele sektore aandelemark soos dié wat verband hou met tegnologie, gesondheidsorg, en ander kan die volgende insluit nywerhede. Klein-Cap Aandeel klein-cap voorraad is basies die aandele van kleiner maatskappye, en is dus effens meer riskant 401k voorraad opsies as middel-cap en 'n groot-cap aandele, as 'n klein besigheid aandele kan daal of styg as gevolg van baie meer subtiel besigheid gebeure. Nietemin, 'n klein-cap aandele bied 'n unieke geleentheid omdat hulle gewoonlik ondergeprys, soos die meeste beleggers is geneig om hulle oor die hoof. Die sleutel tot sukses met 'n klein-cap aandele is die vind van die aandele wat uiteindelik in die middel-cap en 'n groot-cap aandele sal groei in die toekoms. Midde-Cap Aandeel in die afgelope jare, die meerderheid van die mid-cap aandele was aandele van groot tegnologie-maatskappye. Maar, soos baie van hierdie tegnologie maatskappye uitgebrei en word groot-cap aandele, is die nuwe middel-cap voorraad sektor toenemend bevolk deur nuwer kleinhandelaars en verskaffers van gesondheidsorg. Hoewel die middel-cap voorraad is minder riskant as klein-cap aandele, hulle is 'n bietjie meer riskant as groot-cap aandele. Groot-Cap Aandeel Byna 75 van die grootste maatskappye in die wêreld val onder die kategorie van groot-cap aandele. Die sukses van 'n groot-cap aandele is hoofsaaklik afhanklik van die gesondheid van die ekonomie, aangesien hulle geneig is om goed te presteer wanneer die ekonomie is bloeiende en swak tydens ekonomiese onrus. Groot-cap aandele word beskou as die mees stabiele en betroubare 401k voorraad opsies, soos die aandele van gevestigde maatskappye is baie minder geneig om onverwags skietlood. Doel Fondse teiken fondse, ook bekend as batetoewysingsfondse, is persoonlike bestuurde fondse wat spesifiek ontwerp is om die belegging behoeftes van die houer fonds voldoen, en bied 'n hoë opbrengs op 'n spesifieke teiken datum gelys in die fonds terme. In die algemeen, teiken fondse word veiliger beleggings as die teikendatum sluit in, soos fondsbestuurders is geneig om fondse na veiliger beleggings projek toe tydens hierdie tyd. Doel fondse is 'n uitstekende opsie vir individue wat nie genoeg of bereid is om hul eie onbeheerde aftrede beleggingsportefeulje te skep ervaar. Internasionale Aandele en Opkomende Aandeel Market Belegging in internasionale aandele is gewoonlik meer riskant en ingewikkeld, aangesien die belegger moet bykomende faktore soos politieke gebeure, valuta skommelinge, regeringsbeleid, en sosio-ekonomiese gebeure te oorweeg. So, internasionale aandele is 'n paar van die mees riskante 401k voorraad opsies beskikbaar. Die enigste soorte aandele wat beskou word as meer riskant wees as internasionale aandele is ontluikende markte aandele, wat basies die aandele van maatskappye binne revolusionêre nywerhede en opkomende ekonomieë. 'N Voorbeeld van ontluikende markte aandele sal diegene wat verband hou met alternatiewe energie en ander futuristiese nywerhede wat mag of nie mag nie suksesvol wees in die nabye toekoms. Kommentaar is closed.7 dinge wat ek wens mense het geweet van 401 (k) planne Het jy 'n 401 (k) plan Indien wel, lees verder. Hier is sewe dinge wat ek wens mense het geweet van hul 401 (k) planne: 1. Jy kan dit rol oor wanneer jy vertrek. Wanneer jy jou werkgewer verlaat, kan jy jou 401 (k) plan oor te dra aan 'n individuele aftree-rekening, en dit is nie 'n belasbare gebeurtenis. Hierdie tipe van die oordrag word 'n roll. Baie 401 (k) deelnemers dink dat enige tipe verspreiding van hul 401 (k) plan is belasbare en onderhewig aan boetes. Dit isnt ware. Alle planne laat rollovers na 'n gevestigde IRA rekening. Gewoonlik word die tjek betaalbaar aan die nuwe finansiële instelling as die bewaarder het, met 'n voordeel van, of FBO, na jou toe. As jy 'n paar 401 (k) planne van die voormalige werkgewers, raai ek konsolideer hulle in een IRA rekening. Wat sal maak dat dit baie makliker om posadres en begunstigde veranderinge te hanteer, te bestuur beleggings en spoor uitkerings wanneer jy afgetree. 2. Outomatiese portefeuljes te werk. Die meeste 401 (k) planne vandag aanbod óf 'n fonds keuse of 'n aanlyn interaktiewe hulpmiddel wat die beleggingsbesluite sal maak vir jou. Hierdie tipe van outomatiese portefeuljes is groot keuses. As dit is 'n enkele fonds, kan dit 'n aftree-jaar in die naam van die fonds, het soos Target Datum 2030. In daardie geval, kies die fonds wat ooreenstem met die geskatte jaar wat jy dink jy kan aftree. 'N enkele fonds soos hierdie is 'n volledige gediversifiseerde belegging wat outomaties ken jou geld oor baie bateklasse. As dit is 'n aanlyn hulpmiddel, neem die tyd om te wandel deur die stappe, en dit moet die portefeulje te kies vir jou. Hierdie tipe stelsel lei dikwels tot so iets konserwatiewe, gematigde of matig aggressiewe as gevolg daarvan. Die gebruik van so 'n instrument lewer 'n volledige, professioneel ontwerp portefeulje. Hierdie outomatiese portefeuljes maak baie beter keuses as die ewekansige manier baie deelnemers haal beleggings, wat dikwels lyk meer verwant is aan eeny meeny Miny moe. 3. Stabiele waarde fondse is 'n goeie keuse. As jy nader aan aftrede te kry, sal jy wil 'n paar van jou aftreegeld in 'n veilige belegging opsie. Stabiele waarde fondse, wat aangebied word binne baie 401 (k) planne, is 'n goeie keuse. Vandag is hulle betaal hoër rentekoerse as bank spaar. Hulle sal nie skommel soos aandeelfondse, en in teenstelling met effektefondse, behoort nie hulle daal in waarde gaan as rentekoerse styg. Hoeveel moet jy in so 'n veilige keuse te hou Dit hang af van hoe naby jy aan aftrede en hoeveel sal jy nodig het om te onttrek. Byvoorbeeld, as jy aftree in twee jaar en weet jy sal nodig het om te onttrek 20000 per jaar nadat afgetree het, oorweeg om ten minste jou eerste twee tot drie jaar van toekomstige onttrekkings in 'n veilige belegging opsie. In hierdie voorbeeld wil hê dat 40,000 tot 60,000 wees. 4. Ouderdom 55 is spesiaal. Die meeste mense dink dat as hulle 'n onttrekking uit 'n 401 (k) plan voor die ouderdom van 59, sal 'n 10 persent vroeë onttrekking straf belasting toe te pas. Dit isnt altyd waar vir 401 (k) planne. Daar is 'n spesiale voorsiening in 401 (k) planne vir mense wat hul werkgewer te verlaat nadat hulle die ouderdom van 55 bereik, maar voordat hulle die ouderdom van 59. bereik Hierdie reël kan jy onttrekkings wat vrygestel is van die straf belasting is neem sonder om die wese gelyk gebruik betaling voorsiening. Pasop vir iemand wat daarop dui jy fondse uit 'n 401 (k) om 'n IRA rol sonder om eers die ouderdom van 55 voorsiening te verduidelik aan jou. Sodra jy fondse uit jou 401 (k) om jou IRA beweeg, die ouderdom van 55 strafskop-onttrekking voorsiening nie meer van toepassing is, en jy sal moet wag tot die ouderdom van 59 5. Jy moet die beskerming van die skuldeiser. Jou 401 (k) planne-skuldeiser deur die wet beskerm. Dit is hoekom dit dom wees om 401 (k) geld gebruik om negatief te vermy, skuld af te betaal of begin 'n besigheid kan wees. In die geval van toekomstige bankrotskap, jou 401 (k) geld is 'n beskermde bate. Moenie raak jou 401 (k) geld, behalwe vir aftrede. 6. aangewese Roth rekeninge is groot. Al hoe meer 401 (k) planne bied die vermoë om Roth bydraes te maak. In 'n 401 (k) plan, is dit bekend as 'n aangewese Roth rekening. Sulke bydraes, in teenstelling met gereelde 401 (k) bydraes, is nie belastingaftrekbaar nie, maar hulle groei belastingvrye, en in die aftree, sal jou onttrekkings belastingvry wees. Daar is baie mense wat beter daaraan toe maak Roth bydraes sal wees, maar hulle hoef dit oorweeg omdat hulle meen hulle is beter af om 'n aftrekking vandag. Dit is nie altyd waar nie. Kyk of jou plan bied 'n Roth opsie, en indien wel, praat met jou gesertifiseerde openbare rekenmeester, belasting opsteller of ander finansiële adviseur om te sien watter keuse hulle dink die beste sal wees vir jou. 7. Company voorraad kan spesiale belasting behandeling. As jou 401 (k) plan het 'n werknemer voorraad eienaarskap plan daarin, en jy self 'n baie maatskappy voorraad, kan 'n spesiale belasting reël is van toepassing op jou. Hierdie belasting reël staan ​​bekend as netto ongerealiseerde waardering. By aftrede, dit stel jou in staat om maatskappy voorraad versprei en betaal slegs gewone inkomstebelasting op die basis koste van die voorraad. Dan, as jy die voorraad te verkoop, kan jy gewoonlik betaal belasting op die wins op die kapitaalwinsbelasting koers, wat laer is as die gewone inkomste belastingkoers. As hierdie belasting reël geld vir julle dat nie die geval is outomaties beteken dit sal tot jou voordeel strek. Maar jy moet ten minste hardloop 'n ontleding te sien of dit jy geld sou red. Ive gevalle gesien waar die gebruik van die netto ongerealiseerde waardering belasting reëls gered tien duisende dollars, en ander gevalle waar dit aangebied word nie betekenisvolle voordeel. Jy weet gewoond tensy jy kyk.